Contracargos y Disputas de Pago
Resumen público sobre contracargos y disputas.
Versión 1.0 · Entrada en vigor: 15 de octubre de 2025
Seacrets mantiene un marco integral de prevención y gestión de disputas de pago diseñado para proteger la estabilidad financiera de la plataforma, preservar la confianza de instituciones financieras asociadas y mitigar riesgos de fraude, abuso o utilización indebida del sistema de pagos.
El presente documento constituye un resumen público de los principios aplicables. No reemplaza la Política interna completa de Devoluciones de Cargo y Disputas.
1. Marco Regulatorio y Contractual
La gestión de contracargos en Seacrets se encuentra alineada con:
- Requisitos contractuales establecidos por redes internacionales de pago.
- Programas de monitoreo de fraude y disputas aplicables a comercios clasificados como high-risk.
- Obligaciones regulatorias relacionadas con prevención de fraude financiero y AML/CFT.
La plataforma opera bajo estándares estrictos de supervisión transaccional y control de exposición financiera.
2. Prevención Proactiva de Disputas
Seacrets implementa controles técnicos y operativos razonables para mitigar la ocurrencia de disputas, incluyendo:
- Autenticación reforzada cuando resulte aplicable.
- Verificación de identidad previa a determinadas operaciones.
- Monitoreo transaccional automatizado.
- Evaluación contextual de patrones de pago.
- Gestión diferenciada según perfil de riesgo.
Estos mecanismos forman parte de un sistema dinámico basado en riesgo y pueden ajustarse en cualquier momento.
3. Gestión de Contracargos
Cuando una entidad emisora inicia un contracargo:
- Se activa un procedimiento interno de revisión.
- Se recopila evidencia contractual y transaccional conforme a estándares exigidos por redes de pago.
- Se coopera con instituciones financieras involucradas.
La plataforma se reserva el derecho de:
- Suspender temporalmente funcionalidades asociadas.
- Retener fondos durante el proceso de revisión.
- Limitar operaciones futuras hasta completar la investigación.
4. Contracargos Abusivos o Fraudulentos
La presentación de contracargos de manera sistemática, abusiva o fraudulenta podrá ser considerada incumplimiento grave de los Términos de Servicio.
En tales casos, Seacrets podrá:
- Suspender o cancelar permanentemente la cuenta.
- Restringir el acceso a futuros servicios.
- Compensar pérdidas financieras conforme a lo permitido por la ley.
- Cooperar con autoridades competentes en casos de sospecha de fraude deliberado.
5. Límites de Exposición y Medidas Correctivas
Como parte de su programa de control de riesgo financiero, Seacrets aplica mecanismos destinados a preservar la integridad del ecosistema, que pueden incluir:
- Límites operativos variables.
- Ajustes de acceso según historial de disputas.
- Retenciones preventivas.
- Revisión reforzada de cuentas con ratios elevados de contracargos.
Estos controles son determinados conforme a criterios internos de riesgo y requerimientos de instituciones financieras reguladas, y pueden modificarse sin previo aviso.
6. Coordinación con AML y KYC
La gestión de disputas se integra con los programas AML y KYC de la plataforma.
Patrones de contracargos reiterados o inconsistentes podrán activar:
- Revisiones de identidad.
- Evaluaciones de origen de fondos.
- Diligencia debida reforzada.
- Reportes regulatorios cuando corresponda.
7. Conservación de Registros
Seacrets conserva documentación y evidencia relacionada con disputas conforme a los períodos exigidos por obligaciones regulatorias y contractuales con redes de pago e instituciones financieras.